目前使用信用卡的人越來(lái)越多，但在眾多信用卡用戶當(dāng)中，并非所有人都能夠正常還款，有些人可能因?yàn)槭杖敫簧?，結(jié)果到了還款日的時(shí)候，沒(méi)能按時(shí)還款，甚至有一些人半年以上都不還的。
所以目前各大銀行的信用卡壞賬規(guī)模相對(duì)來(lái)說(shuō)還是比較大的，很多銀行的信用卡壞賬率都達(dá)到2%以上。
那對(duì)于這些逾期不還的信用卡，銀行會(huì)怎么處理呢？這個(gè)要看大家逾期的時(shí)間以及逾期的額度，針對(duì)不同的情況銀行采取的措施是不一樣的。
1、信用卡逾期三個(gè)月以內(nèi)。
對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，信用卡逾期在三個(gè)月以內(nèi)，這個(gè)情況從整體來(lái)說(shuō)不算太嚴(yán)重，在這個(gè)階段，銀行一般都主要通過(guò)內(nèi)部的催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)或者委托給第三方催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)進(jìn)行催收。
但在這個(gè)階段，銀行主要以電銷電話卡短信等方式溝通為主，銀行的主要目的就是說(shuō)服大家，讓大家能夠主動(dòng)還款，避免產(chǎn)生罰息以及個(gè)人征信受到影響。
在這個(gè)階段，不管大家逾期金額是多是少，銀行基本上不會(huì)采取過(guò)于激烈的催收手段，相對(duì)來(lái)說(shuō)都是比較溫和的。
2、信用卡逾期三個(gè)月到6個(gè)月之間。
如果用戶信用卡賬單逾期三個(gè)月以上，這對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)情況比較嚴(yán)重電話卡，其潛在的壞賬風(fēng)險(xiǎn)非常大，所以銀行采取的催收手段會(huì)進(jìn)一步升級(jí)。
在這個(gè)階段，銀行信用卡催收基本上都會(huì)委托給當(dāng)?shù)氐囊恍┑?方催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行，這些第三方催收機(jī)構(gòu)為了能夠讓用戶還錢，各種手段都有可能用上，比如電銷電話卡短信催收、上門催收，如果欠款人不接電銷電話卡，他們還有可能直接撥打當(dāng)時(shí)申請(qǐng)信用卡所留下的聯(lián)系人電銷電話卡，希望他們能夠傳達(dá)消息。
另外在這個(gè)階段有些第三方機(jī)構(gòu)不太的正規(guī)的，有可能會(huì)給大家發(fā)一些假的律師函或者法院傳票，其目的就是嚇唬欠款人，讓他們感到壓力，然后主動(dòng)還款。
3、信用卡逾期6個(gè)月到12個(gè)月之間。
信用卡逾期6個(gè)月以上，這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)基本上已經(jīng)形成壞賬，當(dāng)用戶信用卡欠款達(dá)到這個(gè)階段時(shí)候，銀行通過(guò)常規(guī)的催收手段拿回錢的概率越來(lái)越小，所以銀行會(huì)通過(guò)起訴的手段跟用戶打官司，當(dāng)然具體要看用戶欠款的額度。
（1）起訴用戶。
如果用戶欠款的額度比較大，比如欠款額度在1萬(wàn)塊錢以上，銀行確實(shí)有可能把大家起訴到法院。
銀行起訴到法院之后用戶要積極應(yīng)訴，因?yàn)榧幢阌脩舨坏綀?chǎng)，法院也可以做缺席判決，這樣對(duì)于信用卡欠款用戶是不利的。
在法院作出判決之后，如果用戶能夠按照法院的判決書(shū)來(lái)執(zhí)行，那當(dāng)然最好，如果用戶拒不執(zhí)行法院的判決書(shū)，一方面是法院有可能將欠款人列入失信被執(zhí)行人名單，到時(shí)大家的很多活動(dòng)都會(huì)受到影響，比如不能坐高鐵，不能坐飛機(jī)，不能高消費(fèi)，不能買房，不能買車等等。
另一方面銀行可以要求法院對(duì)欠款用戶的各項(xiàng)資產(chǎn)采取強(qiáng)制措施，比如凍結(jié)借款人的銀行卡賬戶，查封欠款人的房產(chǎn)車產(chǎn)等一些資產(chǎn)。
通過(guò)查封這些資產(chǎn)之后，法院就可以通過(guò)拍賣這些資產(chǎn)用于償還銀行的信用卡欠款。
當(dāng)然如果用戶名下沒(méi)有任何資產(chǎn)，也沒(méi)有收入來(lái)源，那法院也沒(méi)辦法，這種背景之下，如果欠款人還有還款意愿，法院一般會(huì)作出調(diào)解，要求銀行作出停息掛賬。
所謂停息掛賬，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是銀行停止收取利息，然后把用戶之前的欠款按照一定的期限進(jìn)行分期，然后每個(gè)月還款，但通常情況下最長(zhǎng)的分期期限不能超過(guò)5年。
（2）放棄起訴
并非所有用戶欠款超過(guò)6個(gè)月以上銀行都會(huì)把大家起訴到法院，因?yàn)殂y行起訴到法院是有成本的，這些成本包括律師費(fèi)，訴訟費(fèi)，還有銀行的人工成本。
所以通常情況下，如果大家欠款的金額比較小，比如欠款金額小于1萬(wàn)塊錢，銀行一般也不會(huì)大家把大家起訴到法院的，這時(shí)候銀行有可能將這筆壞賬打包售賣給一些資產(chǎn)管理公司，讓他們進(jìn)行后續(xù)的催收工作。
3、信用卡逾期超過(guò)12個(gè)月。
如果銀行經(jīng)過(guò)各種手段各種努力之后，用戶欠款仍然沒(méi)有得到償還，假如這筆壞賬連續(xù)逾期超過(guò)12個(gè)月以上，那銀行就有可能將這筆壞賬列入壞賬進(jìn)行核銷，然后再?gòu)漠?dāng)年的利潤(rùn)當(dāng)中拿一筆利潤(rùn)來(lái)進(jìn)行沖銷。
但銀行核銷這一筆壞賬并不代表用戶就不用還錢了，用戶的欠款記錄仍然會(huì)保存在銀行系統(tǒng)當(dāng)中，銀行久不久還有可能繼續(xù)對(duì)用戶進(jìn)行催收。
而且假如用戶這筆欠款一直不還，那么大家的不良征信會(huì)一直保留，基本上已經(jīng)變成黑名單，不管大家去申請(qǐng)房貸車貸還是其他貸款，基本上都不可能獲得通過(guò)，這對(duì)用戶來(lái)說(shuō)影響是非常大的。
4、特殊情況處理。
這里所說(shuō)的特殊情況就是用戶信用卡欠款有可能構(gòu)成惡意透支而背上信用卡詐騙罪。
所謂惡意透支，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是信用卡用戶以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后，超過(guò)三個(gè)月仍然不還的行為。
假如大家在信用卡逾期之后，沒(méi)有配合銀行的催收工作，銀行電銷電話卡催收也不接，工作人員上門也不管電話卡，還通過(guò)惡意轉(zhuǎn)移、藏匿、低價(jià)售賣個(gè)人資產(chǎn)等方式來(lái)躲避銀行的債務(wù)，那就有可能構(gòu)成以非法占有為目的，在這種情況下如果大家連續(xù)三個(gè)月以上不還錢，那就構(gòu)成信用卡惡意透支。
而在信用卡惡意透支額度達(dá)到5萬(wàn)塊錢以上，就會(huì)構(gòu)成信用卡詐騙罪，對(duì)信用卡詐騙罪，這是構(gòu)成刑事犯罪的，按照目前刑法第196條規(guī)定：
進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
所以大家在信用卡欠款之后，一定要采取科學(xué)的應(yīng)對(duì)措施，只要大家積極配合銀行進(jìn)行各項(xiàng)催收工作，而且在自己能力范圍之內(nèi)，每個(gè)月都還一點(diǎn)錢進(jìn)去，不管是幾塊錢還是幾十塊錢，這樣至少不會(huì)構(gòu)成信用卡詐騙罪。
只要大家沒(méi)有構(gòu)成信用卡詐騙罪，那么在銀行信用卡欠款之后，頂多是個(gè)人征信會(huì)受到影響，另外欠款會(huì)面臨罰息，而且這種罰息是利滾利的，所以大家在信用卡欠款之后，我建議大家有能力的最好要盡快還掉，避免一些不必要的麻煩。
