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北京、上海、武漢：創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式

來(lái)源：同花順財(cái)經(jīng)
知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資對(duì)緩解企業(yè)融資難具有重要意義。其作為一種新型的融資方式，區(qū)別于傳統(tǒng)的以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的方式，企業(yè)或個(gè)人以合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)，經(jīng)評(píng)估后作為質(zhì)押物，向銀行申請(qǐng)融資。為構(gòu)建完善的知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)體系，開(kāi)展服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)以來(lái)，北京市、上海市、武漢市等試點(diǎn)地區(qū)通過(guò)整合銀行、企業(yè)、政府部門、擔(dān)保公司等相關(guān)方面，探索創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資運(yùn)作模式，著力解決服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域中小微企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題。
主要做法
（一）北京市中關(guān)村知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)模式。
一是搭建平臺(tái)，努力實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資需求與知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)精準(zhǔn)對(duì)接。成立中關(guān)村知識(shí)產(chǎn)權(quán)投融資服務(wù)聯(lián)盟，已吸納包括銀行、創(chuàng)投、保險(xiǎn)、擔(dān)保、評(píng)估和知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)等各類機(jī)構(gòu)40余家。舉辦聯(lián)盟沙龍，召開(kāi)質(zhì)押融資對(duì)接會(huì)，探索構(gòu)建“貸前有輔導(dǎo)，貸時(shí)有選擇，貸中有監(jiān)測(cè)，貸后有補(bǔ)貼”的全鏈條、一站式知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺(tái)。
二是加強(qiáng)研究，不斷深化知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資擔(dān)保服務(wù)。開(kāi)展高精尖產(chǎn)業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)現(xiàn)狀及融資擔(dān)保貸款需求課題研究，深入了解人工智能、醫(yī)藥健康等高精尖產(chǎn)業(yè)核心專利技術(shù)發(fā)展?fàn)顩r。推出基于“知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)+投保貸聯(lián)動(dòng)”模式的“智融?！碑a(chǎn)品。
三是主動(dòng)上門，積極打破政企“信息不對(duì)稱”瓶頸。2018年以來(lái)，走訪數(shù)十家中關(guān)村企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)，深度溝通知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作。制作發(fā)放《企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策輯要》。
四是貼息資助，幫助降低企業(yè)融資成本。為10家中關(guān)村企業(yè)提供了100萬(wàn)元知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貼息支持。自2007年中關(guān)村國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度示范園區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貼息專項(xiàng)資金正式實(shí)施以來(lái)，累計(jì)向100家中關(guān)村企業(yè)發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貼息專項(xiàng)資金共1110萬(wàn)元，支持貸款金額12.09億元。
五是風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，構(gòu)建知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保險(xiǎn)“中關(guān)村模式”。北京市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局正式推出適合中關(guān)村的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保險(xiǎn)產(chǎn)品，并推動(dòng)有關(guān)單位簽訂知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保險(xiǎn)合同，為45個(gè)未到期的存量專利質(zhì)押貸款項(xiàng)目購(gòu)買保險(xiǎn)，保費(fèi)共計(jì)249.23萬(wàn)元，涉及貸款金額2.063億元。
（二）上海市多樣化的專利權(quán)質(zhì)押模式。
一是加大支持政策力度。在2018年修訂的《上海市專利資助辦法》中，對(duì)開(kāi)展質(zhì)押融資業(yè)務(wù)涉及的專利進(jìn)行一定的資助，引導(dǎo)企業(yè)利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。指導(dǎo)各區(qū)出臺(tái)專項(xiàng)政策支持中小企業(yè)專利質(zhì)押貸款，對(duì)開(kāi)展專利質(zhì)押融資的企業(yè)進(jìn)行貸款貼息。奉賢區(qū)設(shè)立400萬(wàn)元的政府補(bǔ)償基金，建立貸款、保險(xiǎn)、財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償捆綁的專利權(quán)質(zhì)押融資模式。
二是推出各具特色的融資產(chǎn)品。工商銀行推出“評(píng)估機(jī)構(gòu)+銀行+處置平臺(tái)”三方合作的產(chǎn)品模式。通過(guò)引入第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)專利進(jìn)行價(jià)值度評(píng)估，分為“優(yōu)、良、一般、差、不可”五級(jí)，以把控專利自身風(fēng)險(xiǎn)。銀行通過(guò)信用體系把控企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，依托國(guó)際運(yùn)營(yíng)（上海）平臺(tái)對(duì)壞賬進(jìn)行處置。浦發(fā)銀行在原“銀行+評(píng)估機(jī)構(gòu)+擔(dān)保機(jī)構(gòu)”風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的產(chǎn)品機(jī)制下對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行改良優(yōu)化。上海銀行引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行間接授信。
（三）武漢市“銀行+保證保險(xiǎn)+第三方評(píng)估+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償+財(cái)政貼息”模式。
一是引入評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)企業(yè)已獲授權(quán)的專利進(jìn)行評(píng)估，出具正式價(jià)值評(píng)估報(bào)告，為保險(xiǎn)公司和銀行提供參考。確定5家評(píng)估機(jī)構(gòu)為武漢市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的評(píng)估機(jī)構(gòu)，暢通知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的流通渠道，為商業(yè)銀行開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估提供便利。
二是引入保險(xiǎn)公司，根據(jù)專利權(quán)價(jià)值評(píng)估報(bào)告等資料，組織下戶調(diào)查，出具承保意向書(shū)，最終開(kāi)具保證保險(xiǎn)保單。
三是銀行對(duì)企業(yè)專利權(quán)價(jià)值評(píng)估報(bào)告組織下戶調(diào)查、評(píng)審，出具貸款通知書(shū)，見(jiàn)到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)保單后發(fā)放貸款。
四是政府啟動(dòng)相關(guān)配套機(jī)制，實(shí)行保險(xiǎn)公司、財(cái)政、銀行5:3:2的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，同時(shí)為企業(yè)提供利息補(bǔ)貼及保費(fèi)補(bǔ)貼。對(duì)通過(guò)專利質(zhì)押獲得貸款并按期還本付息的企業(yè)，保費(fèi)享受保險(xiǎn)補(bǔ)貼60%，對(duì)專利權(quán)質(zhì)押貸款利息總額的50%給予貼息。
實(shí)踐效果
（一）更好滿足輕資產(chǎn)企業(yè)融資需求。
2019年，上海市受理登記的專利質(zhì)押融資達(dá)到13.58億元，同比增長(zhǎng)91.3%。截至2019年三季度，武漢市通過(guò)專利權(quán)、著作權(quán)以及注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)等各類知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款累計(jì)為600余家中小微企業(yè)提供融資76.44億元。
（二）進(jìn)一步降低融資成本。
在融資過(guò)程中，企業(yè)僅承擔(dān)貸款利息、保險(xiǎn)費(fèi)、信用評(píng)級(jí)等少數(shù)費(fèi)用，還可享受科技保險(xiǎn)補(bǔ)貼、利息補(bǔ)貼等政府補(bǔ)助政策，大大降低融資成本。
（三）提高企業(yè)授信額度。
引入保險(xiǎn)和政府風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式對(duì)企業(yè)貸款進(jìn)行增信，企業(yè)無(wú)需再提供固定資產(chǎn)等抵押物，也無(wú)擔(dān)保公司提供擔(dān)保，減小專利權(quán)質(zhì)押融資貸款風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，擴(kuò)大輕資產(chǎn)企業(yè)授信額度，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)企業(yè)專利權(quán)價(jià)值轉(zhuǎn)化。
（四）解決專利權(quán)定價(jià)難題。
通過(guò)引入第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)，可以客觀地確定企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)評(píng)估價(jià)值，為開(kāi)展融資作為評(píng)估參考。
下一步工作思路
（一）完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)政策。
對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)政策進(jìn)一步補(bǔ)充完善，持續(xù)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。進(jìn)一步擴(kuò)大財(cái)政專項(xiàng)資金的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償模式，為銀行營(yíng)造“敢貸、愿貸、能貸”提供制度保障。
（二）加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資宣傳力度。
以多形式、多渠道向相關(guān)企業(yè)宣傳知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和財(cái)政補(bǔ)貼政策，鼓勵(lì)有條件的企業(yè)積極參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資活動(dòng), 實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的“擴(kuò)面增量”。
（三）構(gòu)建知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的有效機(jī)制。
實(shí)現(xiàn)全過(guò)程服務(wù)，多產(chǎn)品組合，多元素參與，為企業(yè)提供高效便捷的全鏈條、一站式融資服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

標(biāo)簽：廣東寶雞常州柳州錫林郭勒盟益陽(yáng) 濟(jì)寧文山

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