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日本知識產(chǎn)權(quán)融資擔(dān)保現(xiàn)況

日本利用知識產(chǎn)權(quán)辦理融資擔(dān)保的模式，主要是直接提供資金的債務(wù)融資，以及由他人對融資者提供信用加強(qiáng)或是信用保證而知識產(chǎn)權(quán)的融資、保證業(yè)務(wù)，分由肩負(fù)政府政策性任務(wù)的中央、地方金融機(jī)構(gòu)以及民間的金融機(jī)構(gòu)承辦C以下先介紹辦理融資業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)暨其業(yè)務(wù)概要，其次就保證業(yè)務(wù)的辦理依據(jù)與營運(yùn)模式予以說明。

(一)債務(wù)融資

日本的融資市場在亞洲也是相當(dāng)進(jìn)步的。就目前的資料看來，除了口本政府鼓勵(lì)協(xié)助企業(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)作為擔(dān)保取得融資之外，日本的民營金融機(jī)構(gòu)也有接受知識產(chǎn)權(quán)作為擔(dān)保給予融資的。因此在政府銀行中，有口本政府直接成立的口本開發(fā)銀行辦理知識產(chǎn)權(quán)融資擔(dān)保的業(yè)務(wù)，而在民間，也有住友銀行、富士銀行，以及三菱銀行等。

.日本開發(fā)銀行(DevelopmentBankofJapan,DBJ)

該行是依據(jù)《日本開發(fā)銀行法》，在1999年10月1日成立，主要是概括承接前口本開發(fā)銀行和北海道東北開發(fā)金祚的權(quán)利與義務(wù)，也承受前地區(qū)振興整備公團(tuán)和環(huán)境事業(yè)團(tuán)的融資業(yè)務(wù)。為了提升日本的技術(shù)水準(zhǔn)，日本開發(fā)銀行對于增添研究設(shè)備、企業(yè)研發(fā)與新技術(shù)的弓I進(jìn)，給予長期低息貸款,此外，為促使企業(yè)研發(fā)與新技術(shù)引進(jìn)的順利進(jìn)展，該銀行也進(jìn)行所扶植事業(yè)債務(wù)的保證和購買公司偵。在新技術(shù)的融資計(jì)劃中，較著名的案例有：磁浮列車的技術(shù)開發(fā)、實(shí)驗(yàn)線的建設(shè)計(jì)劃，以及高力半導(dǎo)體類鐳射的企業(yè)化等。

日本開發(fā)銀行在辦理知識產(chǎn)權(quán)企業(yè)的融資申請案時(shí)，通常利用以知識產(chǎn)權(quán)作為擔(dān)?；蚴侵苯咏o予認(rèn)股選擇權(quán)的債務(wù)融資等兩種方式。不過由于企業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)的考量，所以給予附股票選擇權(quán)的融資者，多半還是企業(yè)在剛開始的階段，這與本文先前所整理分析的結(jié)論是相符合的:不過，整體而言,利用知識產(chǎn)權(quán)作為融資擔(dān)保的貸款額度是大于給予附股票選擇權(quán)的融資案的。雖然如此，由于每一件申請案都有一億口元的貸款上限，同時(shí)整個(gè)口本開發(fā)銀行也只有五名專門人員負(fù)責(zé)審核知識產(chǎn)權(quán)擔(dān)保的融資案，因此整個(gè)案件量有限。

.多媒體金融公司(MultimediaFinance)

MultimediaFinance是1995年由日本住友銀行與一，家名為BandaiVisual的公司共同出資設(shè)立，總資本額為5000萬日幣,其中住友銀行出資占45%,而BandaiVisual公司出資55%。這家金融財(cái)務(wù)公司以提供財(cái)務(wù)融資為主，特別是針對游戲軟件、電視電影等影像軟件以及計(jì)算機(jī)軟件等三大領(lǐng)域的企業(yè),利用知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行融資。由于住友銀行早先即接受企業(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)作為融資擔(dān)保，因此住友銀行這一項(xiàng)投資，應(yīng)當(dāng)是看好未來知識產(chǎn)權(quán)企業(yè)所擁有的知識產(chǎn)權(quán)在財(cái)務(wù)金融上的重要性。其營運(yùn)模式是MultimediaFinance公司先行評估軟件的擔(dān)保價(jià)值，再由住友銀行通過MultimediaFinance公司供給申貸資金。

.富士銀行

H本知名音樂人小室哲哉因?yàn)樾枰碣徯碌匿浺粢暵犜O(shè)備,于是產(chǎn)生資金需求，向H本富士銀行申請融資。富士銀行審查小室哲哉所提供擔(dān)保的音樂著作權(quán)，判斷其未來在CD版稅、k拉0K權(quán)利金、電視播放權(quán)利金等收益上所能創(chuàng)造的現(xiàn)金收入，足夠擔(dān)保其未來兩年所需償還的本金利息，是故愿意提供小室本項(xiàng)融資。不過，為了確保作為擔(dān)保品的知識產(chǎn)權(quán)可以繼續(xù)維持有效的管理以確保擔(dān)保品本身的財(cái)產(chǎn)價(jià)值,富士銀行要求小室哲哉必須與另一家公司簽訂業(yè)務(wù)管理契約,負(fù)責(zé)管理供擔(dān)保音樂著作權(quán)的版稅收益與資金調(diào)度等事宜,而小室哲戰(zhàn)最后選擇與在香港股票上市的音樂電影經(jīng)紀(jì)公司ROJAM簽訂上述契約。

（二）對知識產(chǎn)權(quán)擔(dān)保的信用保證或信用加強(qiáng)一信用保證協(xié)會

日本信用保證協(xié)會于1955年成立，是依1953年8月頒布的《信用保證協(xié)會法》設(shè)立的特殊法人，以中小企業(yè)為基本對象實(shí)施公共信用保證的政策性金融機(jī)構(gòu)。宗旨是不以營利為目的，通過信用保證提高中小企業(yè)的融資能力，貫徹國家支持中小企業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)政策，促使其健康發(fā)展，信用保證協(xié)會的資本金由政府出資、金融機(jī)構(gòu)攤款和累計(jì)收支余額構(gòu)成,承保金額的法定最高限額為資本金的60倍。國家立法就政府和金融機(jī)構(gòu)對信用保證協(xié)會出資做了明確規(guī)定，各都道府縣政府根據(jù)當(dāng)?shù)匦庞帽ＷC業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際需要，給信用保證協(xié)會補(bǔ)充資本，列入預(yù)算。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)信川保證協(xié)會提出的要求，參照各金融機(jī)構(gòu)保證額和風(fēng)險(xiǎn)情況出指負(fù)擔(dān)金，不作為出資而是作為出捐宜接列入成本費(fèi)用開支。金融機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)金在信用保證協(xié)會的資本金中占較大比重。IR前H本全國共有52家信用保證協(xié)會，即47個(gè)都道府縣信用保證協(xié)會和大阪、名古屋、橫濱、川崎、岐阜市5個(gè)信用保證協(xié)會。此外還有160個(gè)支店所，共有職員6100人。

基本上，信用保證協(xié)會的重點(diǎn)就是替有資金需求的企業(yè),向融資者提出信用擔(dān)保，一般的流程是中小企業(yè)向信用保證協(xié)會的窗口提出保證申請，信用保證協(xié)會對申請內(nèi)容進(jìn)行審核。其中，申請融資企業(yè)所提供的擔(dān)保物，并不以有形資產(chǎn)為限，知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)作為融資擔(dān)保者，亦可向信用保證協(xié)會申請信用保證的提供。當(dāng)然，企業(yè)所提供的擔(dān)保物固然是考慮是否給予信用保證的重要因素，但不是絕對的考量因索。協(xié)會經(jīng)認(rèn)定可行后，對金融機(jī)構(gòu)承諾信用保證。接著金融機(jī)構(gòu)在接到信用保證協(xié)會的保證承諾通知后，對該中小企業(yè)進(jìn)行貸款。最后，根據(jù)所規(guī)定的償還條件，由借方償還債務(wù)。如果由于某種原因借方未能按期償還債務(wù)，信用保證協(xié)會則替該中小企業(yè)對金融機(jī)構(gòu)還清債務(wù)，即代位償還。此時(shí)，信用保證協(xié)會與該中小企業(yè)進(jìn)行商洽，逐步回收代位償還的款額。

標(biāo)簽：宜賓池州烏蘭察布承德玉林中山河南洛陽

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