如今，以數(shù)據(jù)中心、清算中心、銀行卡中心、研發(fā)中心為主的金融后臺(tái)服務(wù)與金融機(jī)構(gòu)前臺(tái)經(jīng)營(yíng)分離，正成為金融業(yè)未來(lái)發(fā)展的一大趨勢(shì)，這也使金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步擺脫了空間和地域的限制，為金融機(jī)構(gòu)在全球范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)流程重組和實(shí)現(xiàn)服務(wù)外包提供了技術(shù)基礎(chǔ)。”在前不久召開(kāi)的首屆中國(guó)（深圳）金融科技與后臺(tái)服務(wù)發(fā)展論壇上，業(yè)內(nèi)專家通過(guò)對(duì)信息科技在金融業(yè)深入應(yīng)用趨勢(shì)的分析，得出了上述論斷。
正如專家所言，隨著金融后臺(tái)服務(wù)產(chǎn)業(yè)的蓬勃興起，在中國(guó)試水多年的金融服務(wù)外包有望迎來(lái)全新的發(fā)展契機(jī)。未來(lái)10年將是中國(guó)金融行業(yè)變革發(fā)展最集中的一段時(shí)期，金融服務(wù)外包業(yè)必將大有所為。今年9月9日，中國(guó)人民銀行、商務(wù)部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局六部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于金融支持服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》，鼓勵(lì)離岸外包業(yè)務(wù)用人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算，并支持符合條件的服務(wù)外包企業(yè)境內(nèi)外上市。同期，商務(wù)部更是制定了高遠(yuǎn)的戰(zhàn)略目標(biāo)，2013年實(shí)現(xiàn)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值300億美元，平均每年增長(zhǎng)率達(dá)到40％。這些政策的出臺(tái)，對(duì)于我國(guó)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)，特別是金融服務(wù)外包的發(fā)展起到了巨大的推動(dòng)作用。
構(gòu)筑金融后臺(tái)，發(fā)展服務(wù)外包
據(jù)業(yè)內(nèi)專家分析，金融后臺(tái)的建立，不但全面促進(jìn)了金融業(yè)升級(jí)，提高專業(yè)化水平，更加深并拓寬了金融服務(wù)外包的應(yīng)用領(lǐng)域。以前，銀行很多案件的發(fā)生是因?yàn)閱T工利用了操作流程上的薄弱環(huán)節(jié)，比如對(duì)賬環(huán)節(jié)，而如今的對(duì)賬外包已基本杜絕這個(gè)現(xiàn)象，同時(shí)，還能提高銀行專業(yè)化效率。有些銀行業(yè)務(wù)的外包，如不良貸款的催收、信貸的初評(píng)等有較高的專業(yè)性要求，銀行將這些業(yè)務(wù)外包給具有專業(yè)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)人才的承接公司，對(duì)促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展和改善效率有很大幫助。以上海市為例，2009年6月出臺(tái)的《上海市推進(jìn)國(guó)際金融中心建設(shè)條例》明確指出，要營(yíng)造具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的金融發(fā)展環(huán)境，鼓勵(lì)發(fā)展金融外包服務(wù)，支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)、推廣有利于金融市場(chǎng)健康發(fā)展、符合國(guó)家金融監(jiān)管要求的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)。比如，2009年7月，上海成為跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算首批試點(diǎn)地區(qū)之一，并率先在全國(guó)啟動(dòng)試點(diǎn)。下一步，試點(diǎn)對(duì)象和范圍將逐步擴(kuò)大，符合條件的上海金融信息服務(wù)企業(yè)將在外包業(yè)務(wù)中合理利用該試點(diǎn)政策，這有利于更好地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)匯率變化，有效規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
據(jù)上海市信息服務(wù)外包發(fā)展中心主任徐龍章介紹，從上?，F(xiàn)有的條件來(lái)看，應(yīng)積極發(fā)展金融數(shù)據(jù)處理和災(zāi)備業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、客戶服務(wù)、財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)服務(wù)、營(yíng)銷服務(wù)、營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)以及研發(fā)設(shè)計(jì)等七大類業(yè)務(wù)。以金融數(shù)據(jù)處理和災(zāi)備業(yè)務(wù)為例，建議以中國(guó)人民銀行的支付系統(tǒng)災(zāi)備中心和征信管理中心為核心，積極引進(jìn)各大金融機(jī)構(gòu)的災(zāi)備機(jī)構(gòu)和建設(shè)中小金融機(jī)構(gòu)災(zāi)備共享平臺(tái)，發(fā)展災(zāi)備業(yè)務(wù)。上海擬在張江建立一個(gè)大規(guī)模、系統(tǒng)化的金融災(zāi)備中心，該中心一旦投入使用，發(fā)展空間大，而且還是高附加值的產(chǎn)業(yè)。但目前在環(huán)境營(yíng)造方面，還需要進(jìn)一步改善，如加快研究制定與金融災(zāi)備建設(shè)有關(guān)的安全規(guī)范及服務(wù)規(guī)范，加強(qiáng)金融后臺(tái)服務(wù)外包企業(yè)在投融資方面的政策支持。另一方面，建議引進(jìn)國(guó)內(nèi)外重要金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，發(fā)展以數(shù)據(jù)集中為特征的各類金融機(jī)構(gòu)的信息處理業(yè)務(wù)等。
突破發(fā)展瓶頸，完善外包環(huán)境
未來(lái)幾年內(nèi)，我國(guó)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)勢(shì)必進(jìn)入快速增長(zhǎng)期，但是，很多相關(guān)問(wèn)題也隨之產(chǎn)生。國(guó)家信息化專家咨詢委員會(huì)委員陳靜曾表示，雖然國(guó)內(nèi)一些金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)外包領(lǐng)域已取得相當(dāng)?shù)倪M(jìn)展和成果，但也應(yīng)看到其中存在的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)。首先是這方面的監(jiān)管法律法規(guī)不健全，相關(guān)的金融信息安全的監(jiān)管要求缺位，比如，銀行何種業(yè)務(wù)可以外包，何種業(yè)務(wù)不可外包，何種業(yè)務(wù)不可外包給國(guó)外廠商，以及何種業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)可以外包等都缺乏清晰、明確的規(guī)定。再如，銀行的數(shù)據(jù)處理中心可否外包給外資企業(yè)、可否放置境外等，也都缺乏明確的、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆?、監(jiān)管規(guī)定。日本、韓國(guó)等國(guó)家就明確規(guī)定其銀行的數(shù)據(jù)處理中心不能放置于境外。同時(shí)，銀行的信息化建設(shè)或運(yùn)維管理外包后，如何切實(shí)依法加強(qiáng)對(duì)承包商的協(xié)調(diào)與管理，如何切實(shí)保證銀行核心數(shù)據(jù)和敏感資料的安全和保密等，這些都存在尚未解決的問(wèn)題。國(guó)家相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)進(jìn)一步從建立和完善相關(guān)法律法規(guī)入手，一方面積極支持銀行服務(wù)外包的改革，另一方面要切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管，防范產(chǎn)生新的金融風(fēng)險(xiǎn)。
目前，我國(guó)服務(wù)外包行業(yè)主要以信息技術(shù)外包（ITO）服務(wù)為主，占全部產(chǎn)業(yè)的70％左右，金融服務(wù)外包領(lǐng)域也不例外，這在全球服務(wù)外包業(yè)中尚屬中低端的服務(wù)模式。這固然是國(guó)內(nèi)外包市場(chǎng)不成熟的表現(xiàn)，也是因?yàn)镮T技術(shù)方面成本高，出于降低成本考慮而首先選擇外包的緣故。此外，當(dāng)前金融行業(yè)尚缺乏對(duì)外包服務(wù)商的設(shè)立進(jìn)行資格審查的制度和準(zhǔn)入評(píng)級(jí)體系，無(wú)法有效對(duì)外包商的技術(shù)實(shí)力、經(jīng)營(yíng)狀況、社會(huì)信譽(yù)等因素進(jìn)行綜合評(píng)定。國(guó)內(nèi)銀行要想選擇競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力強(qiáng)、技術(shù)有保障的企業(yè)作為業(yè)務(wù)外包合作伙伴比較困難。對(duì)此，英國(guó)標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)會(huì)（BSI）相關(guān)人員表示，中國(guó)不少提供ITO服務(wù)的企業(yè)，由于管理體系和IT流程體系建立的不完善，多憑感覺(jué)與客戶簽約。一旦服務(wù)能力滿足不了客戶需求，就會(huì)導(dǎo)致客戶不信任或訴訟，甚至?xí)绊懙叫袠I(yè)形象。此外，還有一些企業(yè)又由于過(guò)于謹(jǐn)小慎微，只在一定水平上簽了一些合同，但實(shí)際上他們還有更大的發(fā)展能力。”的確，在當(dāng)前金融ITO市場(chǎng)存在不少問(wèn)題。一方面，金融ITO作為一種新的模式，與以往傳統(tǒng)的IT集成等運(yùn)作方式有較大差異，但是，金融機(jī)構(gòu)對(duì)其重要性的認(rèn)識(shí)不夠準(zhǔn)確，舊有的處理方式給外包服務(wù)的實(shí)施帶來(lái)一定阻力；另一方面金融外包服務(wù)市場(chǎng)魚(yú)龍混雜，服務(wù)水平良莠不齊，一些非專業(yè)公司也在從事ITO業(yè)務(wù)，金融企業(yè)面對(duì)眾多選擇，沒(méi)有明確的衡量標(biāo)準(zhǔn)，這在很大程度上阻礙了金融服務(wù)外包的規(guī)模化發(fā)展。
對(duì)于金融服務(wù)外包存在的問(wèn)題，中國(guó)銀行（601988）業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，需要社會(huì)各方加大合作力度，盡快制定、完善相關(guān)法律和監(jiān)管制度，要著重建立并完善金融外包服務(wù)商的資格審查和信用評(píng)級(jí)制度，建立完善有效的外包監(jiān)管制度，為金融業(yè)務(wù)外包創(chuàng)造良好的法律環(huán)境和制度保障。此外，外包服務(wù)商要逐漸擴(kuò)大金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的范圍，提高內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力以及客戶關(guān)系管理能力，不斷更新管理水平、提升流程改造應(yīng)變能力，適應(yīng)不同企業(yè)的需求，不斷完善內(nèi)部技術(shù)及基礎(chǔ)建設(shè)。而對(duì)于金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，更要加強(qiáng)金融外包服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制研究，制定合理完善的服務(wù)商準(zhǔn)入機(jī)制以及審核程序，明確不同業(yè)務(wù)選擇外包模式的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及對(duì)應(yīng)的解決策略。
