日前，記者朋友獲知，由廣發(fā)銀行攜手國(guó)際知名調(diào)研機(jī)構(gòu)在京發(fā)布《中國(guó)小微企業(yè)白皮書(shū)》 (以下簡(jiǎn)稱《白皮書(shū)》)并推出國(guó)內(nèi)首個(gè)小微企業(yè)健康指數(shù)”，為科學(xué)評(píng)估小微企業(yè)生存狀態(tài)、構(gòu)建小微企業(yè)健康度量化分析奠定基礎(chǔ)。
本次白皮書(shū)調(diào)研工作歷時(shí)近一年，覆蓋環(huán)渤海、長(zhǎng)三角以及珠三角三大經(jīng)濟(jì)圈，重點(diǎn)選取小微企業(yè)數(shù)量最集中的十二個(gè)城市、中小微企業(yè)占比最高的十五個(gè)行業(yè)進(jìn)行調(diào)研，以最大限度反映我國(guó)小微企業(yè)真實(shí)生存狀態(tài)和金融需求。
一、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈”、融資難”是小微企業(yè)發(fā)展共性
行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈”、成本壓力大，利潤(rùn)低”、整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好”、稅負(fù)過(guò)重”以及融資難”是目前我國(guó)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展面臨的五大共性問(wèn)題，在這之中，金融服務(wù)對(duì)支持小微企業(yè)健康發(fā)展起到重要作用。
小微企業(yè)健康指數(shù)顯示，三分之一的中國(guó)小微企業(yè)綜合健康指數(shù)”低于基準(zhǔn)值，處于亞健康狀態(tài)”，經(jīng)營(yíng)發(fā)展較為困難。其中，醫(yī)藥、文體用品及器材、鞋包行業(yè)指數(shù)偏低，經(jīng)營(yíng)壓力較重。行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈”、成本壓力大，利潤(rùn)低”、整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好”、稅負(fù)過(guò)重”以及融資難”是目前我國(guó)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展面臨的五大共性問(wèn)題，在這之中，金融服務(wù)對(duì)支持小微企業(yè)健康發(fā)展起到重要作用。
小微企業(yè)數(shù)量龐大，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要地位，是經(jīng)濟(jì)健康程度的晴雨表。但是由于規(guī)模小，小微企業(yè)抵御宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)沖擊的能力較弱，在發(fā)展過(guò)程中亟需多方面資源支持，銀行作為金融行業(yè)的中流砥柱在支持小微金融發(fā)展方面責(zé)無(wú)旁貸。 ”廣發(fā)銀行行長(zhǎng)利明獻(xiàn)表示。
本次調(diào)研從小微企業(yè)不同經(jīng)營(yíng)周期以及不同行業(yè)兩個(gè)維度進(jìn)行深入剖析，對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)需求進(jìn)行了深入專業(yè)的洞察?！栋灼?shū)》顯示，處在不同經(jīng)營(yíng)周期的小微企業(yè)，往往在經(jīng)營(yíng)心態(tài)和融資動(dòng)機(jī)兩個(gè)方面呈現(xiàn)出不同的特點(diǎn)，對(duì)金融產(chǎn)品服務(wù)的需求重點(diǎn)也有較大差異。
如處于生存期(3年以下)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)信心低，融資需求高，更偏向信用貸及時(shí)效性高的產(chǎn)品；步入平穩(wěn)期(3-7年)的企業(yè)健康指數(shù)明顯上升，融資需求旺盛，融資頻率較高，需要循環(huán)授信類產(chǎn)品，對(duì)POS設(shè)備以及企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)的需求開(kāi)始上升；處于擴(kuò)張期(7-10年)的企業(yè)擴(kuò)張性需求以及轉(zhuǎn)型需求最高， 信貸需求強(qiáng)烈，對(duì)企業(yè)資金管理服務(wù)需求較大。而步入10年以上(成熟期)的企業(yè)信心指數(shù)”表現(xiàn)最佳，但信貸指數(shù)”下降，偏好低利率抵押性貸款產(chǎn)品，對(duì)供應(yīng)鏈資源整合服務(wù)以及企業(yè)資產(chǎn)管理需求較大。
《白皮書(shū)》表示，從調(diào)研結(jié)果來(lái)看，小微企業(yè)融資需求普遍呈現(xiàn)周期短、金額小、頻次高、時(shí)間急的特征，不僅需要更個(gè)性化的信貸產(chǎn)品，也亟需個(gè)性化的綜合金融服務(wù)產(chǎn)品，以支持企業(yè)健康發(fā)展。這對(duì)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品也提出相應(yīng)的挑戰(zhàn)，需要圍繞這些特征開(kāi)發(fā)相應(yīng)的信貸融資產(chǎn)品和綜合金融服務(wù)。小微企業(yè)金融產(chǎn)品的個(gè)性化、特色化將是未來(lái)發(fā)展的必然趨勢(shì)。”
二、融資”+綜合服務(wù)”雙管齊下助力小微發(fā)展
金融機(jī)構(gòu)勢(shì)必需要針對(duì)小微企業(yè)開(kāi)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化的綜合金融服務(wù)產(chǎn)品，而服務(wù)渠道的創(chuàng)新也將是未來(lái)小微企業(yè)金融領(lǐng)域的主要趨勢(shì)。未來(lái)綜合互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)、電話銀行、手機(jī)銀行等創(chuàng)新服務(wù)渠道將扮演重要角色。
《白皮書(shū)》顯示，拋開(kāi)宏觀經(jīng)濟(jì)/政策環(huán)境因素，目前籌資擴(kuò)張困難/借貸難”位列制約企業(yè)發(fā)展的影響因素第一位，有24%受訪小微企業(yè)主認(rèn)為籌資擴(kuò)張困難/借貸難”是影響企業(yè)發(fā)展的主要原因。是否能得到及時(shí)、專業(yè)的融資服務(wù)直接關(guān)系著小微企業(yè)的健康發(fā)展。
近年來(lái)，國(guó)家和地方政府在稅費(fèi)減免、融資支持、放寬民間資本行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻、支持創(chuàng)業(yè)及人力資源培育等方面先后出臺(tái)了系列扶持政策，資源投入非常多。但是小微企業(yè)仍覺(jué)得融資難。實(shí)際上小微企業(yè)融資難不僅僅是由于融資資源不足，更大的問(wèn)題是現(xiàn)在市場(chǎng)上符合小微企業(yè)需求的融資產(chǎn)品、金融產(chǎn)品太少，造成金融資源和服務(wù)配置低效。”廣發(fā)銀行副行長(zhǎng)王桂芝在會(huì)上指出。
盡管融資服務(wù)雖然是小微企業(yè)最緊迫的金融需求，但在其他金融產(chǎn)品服務(wù)方面由于缺乏符合小微企業(yè)需求的產(chǎn)品，因此存在非常大的市場(chǎng)缺口。根據(jù)調(diào)研顯示，除融資服務(wù)外，轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代繳稅費(fèi)、證照年審、代發(fā)工資以及現(xiàn)金流管理是目前我國(guó)小微企業(yè)需求最大的金融服務(wù)。
因此，對(duì)于數(shù)量龐大、分布廣泛的小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，如何能高效實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)綜合金融服務(wù)的個(gè)性化、專業(yè)化、集約化是做好小微企業(yè)金融服務(wù)的核心課題。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，小微企業(yè)數(shù)量大，分布散，財(cái)務(wù)審計(jì)體系不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)管理模式有別于中大型企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)有必要根據(jù)小微企業(yè)特性，建立有針對(duì)性的專業(yè)風(fēng)控體系、服務(wù)流程、產(chǎn)品創(chuàng)新模式以及市場(chǎng)渠道管理。小微企業(yè)金融服務(wù)應(yīng)以模塊化產(chǎn)品模式為核心，在產(chǎn)品多樣化、流程標(biāo)準(zhǔn)化以及客戶需求個(gè)性化間取得有效平衡。”
專家表示，金融機(jī)構(gòu)勢(shì)必需要針對(duì)小微企業(yè)開(kāi)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化的綜合金融服務(wù)產(chǎn)品，而服務(wù)渠道的創(chuàng)新也將是未來(lái)小微企業(yè)金融領(lǐng)域的主要趨勢(shì)。綜合性的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)、電話銀行、手機(jī)銀行等創(chuàng)新服務(wù)渠道將扮演越來(lái)越重要的角色。”
