7 月 7 日訊，素來低調(diào)、不久不多露面的美利金融CEO劉雁南，在消費(fèi)金融板塊“有用分期”的媒體開放日上，首次披露：有用分期2016Q1-2017Q1 貸款規(guī)模同比，已達(dá)到 16 倍以上的業(yè)績?cè)鏊佟?/p>
接下來有用分期綜合金融戰(zhàn)略也將進(jìn)一步加速：做中國市場上最大的個(gè)人消費(fèi)金融公司。面對(duì)競爭趨于紅海的消費(fèi)金融市場，有用分期以場景優(yōu)勢、風(fēng)控技術(shù)為核心驅(qū)動(dòng)力，已經(jīng)迅速成長為行業(yè)現(xiàn)象級(jí)企業(yè)。
駕馭 9000 億藍(lán)領(lǐng)消費(fèi)信貸缺口
數(shù)據(jù)顯示，目前我國擁有 4 億擺布的藍(lán)領(lǐng)，其中存在潛在信貸需求的藍(lán)領(lǐng)人數(shù)達(dá)1-1. 5 億人。隨著監(jiān)管限制及風(fēng)控策略、成本收益平衡難度大，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)這部分人群的覆蓋率卻不足15%。相關(guān)數(shù)據(jù)預(yù)估顯示，藍(lán)領(lǐng)人群未來消費(fèi)信貸需求或?qū)⒏哌_(dá) 9000 億。
智能手機(jī)等3C產(chǎn)品在國內(nèi)市場大發(fā)作是客不雅觀趨勢，現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入智能手機(jī)存量置換時(shí)代，每年超不久不多有 4 億部的手機(jī)在中國被銷售， 4 億部里面還有2. 4 億部在線下被銷售，這是過萬億的存量，同時(shí)這里面金融產(chǎn)品滲透率還在不停提升。劉雁南帶領(lǐng)的有用分期迅速圈定三四線城市為“主戰(zhàn)場”，而且以滿足藍(lán)領(lǐng)人群的3C消費(fèi)需求為出發(fā)點(diǎn)，補(bǔ)足傳統(tǒng)金融尚未覆蓋的消費(fèi)金融辦事缺口。
不到兩年的時(shí)間，有用分期已經(jīng)在全國 170 多個(gè)城市，和 5 萬多家合作門店建立緊密合作。借助這些深扎于三四線城市的商鋪，有用分期消費(fèi)金融辦事迅速呈現(xiàn)出規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢，截至本年 6 月底，累計(jì)交易規(guī)模超過 64 億。
線上線下結(jié)合，構(gòu)建場景閉環(huán)
有用分期業(yè)務(wù)主要涵蓋智能手機(jī)和3C品類為主的商品分期和有用折扣商城等。與消費(fèi)場景的深入結(jié)合，是有用分期快速增長的關(guān)鍵所在。
場景在消費(fèi)金融中飾演重要作用，最關(guān)鍵的一點(diǎn)在于風(fēng)控，與消費(fèi)場景的結(jié)合，能夠較為準(zhǔn)確的判斷錢的去向，從而保證信貸資產(chǎn)安適邊際。有用分期消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，正是準(zhǔn)確切入藍(lán)領(lǐng)的手機(jī)、3C消費(fèi)場景，在實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)把控的同時(shí)，場景的集中化、規(guī)?；羞M(jìn)一步拓展了業(yè)務(wù)渠道，極大提升了公司獲客和運(yùn)營能力。
“對(duì)場景類的消費(fèi)分期而言，你能否實(shí)現(xiàn)自建場景，是用戶生命周期價(jià)值可能得到更好挖掘的關(guān)鍵?！眲⒀隳象w現(xiàn)。有用折扣商城，與商品分期業(yè)務(wù)很好的實(shí)現(xiàn)了互補(bǔ)，藍(lán)領(lǐng)用戶在使用商品分期產(chǎn)品后，后繼的生命周期在有用商城得以延續(xù)，日常、低價(jià)、多頻的消費(fèi)需求在有用商城都可以得到滿足，同時(shí)，用戶在商城的消費(fèi)行為和數(shù)據(jù)，又可以反補(bǔ)商品分期業(yè)務(wù)，形成閉環(huán)。
而在現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)上，有用分期依然依托場景，并形成線上、線下的獨(dú)有渠道模式。例如工廠工地、四通一達(dá)的快遞員、外賣員等，這些場景的拓展，使得他們成為有用分期的獨(dú)有業(yè)務(wù)渠道，幾乎完全沒有競爭。
“需要很多線下的工作人員才能把他們找到，一旦找到了他，你可能就是唯一給他提供金融辦事的機(jī)構(gòu)，他很多價(jià)值可能都屬于你，我們?cè)诰€下場景找到這些藍(lán)領(lǐng)，基本80%的人屬于單一平臺(tái)?！眲⒀隳象w現(xiàn)。
背靠百萬藍(lán)領(lǐng)用戶數(shù)據(jù)和消費(fèi)場景，依托母公司美利金融“智者”智能風(fēng)控系統(tǒng)，有用分期逾期率也始終連結(jié)在業(yè)內(nèi)極低水平。美利金融與市面大型征信公司及互聯(lián)網(wǎng)公司建立廣泛合作，為“智者”風(fēng)控系統(tǒng)接入了 20 個(gè)數(shù)據(jù)源 30 個(gè)以上數(shù)據(jù)模塊，各類數(shù)據(jù)源統(tǒng)一采集、清洗、存儲(chǔ)，并針對(duì)用戶、銷售、商戶建立了全維度的特征覆蓋、建模。
截止本年 2 月，征信數(shù)據(jù)覆蓋身份驗(yàn)真、人臉識(shí)別、多平臺(tái)借貸、反欺詐規(guī)則、收支等級(jí)、黑名單等 15 大場景。歷史成單用戶平均征信可覆蓋 9 個(gè)模塊，其中76%的客戶查得模塊在 7 個(gè)以上。在“智者”風(fēng)控系統(tǒng)的大數(shù)據(jù)審批的高效運(yùn)轉(zhuǎn)下，有用分期的辦單效率高于行業(yè)平均水平2- 3 倍：有用分期端到端在線審批只需要2- 4 分鐘。
剖析用戶全生命周期價(jià)值
“商業(yè)核心的素質(zhì)從來都不會(huì)變，商業(yè)都是要賺錢的。錢只能從兩個(gè)層面來，要么是一次把錢賺了，要么是在這個(gè)客戶身上能長期賺到錢?！眲⒀隳象w現(xiàn)，其中一個(gè)核心的指標(biāo)在于，核心辦事標(biāo)的物的客單價(jià)是高還是低。如果你的客單價(jià)很低，，一次的利潤很有限，只能挖掘用戶的全生命周期價(jià)值，好比說藍(lán)領(lǐng)以及剛結(jié)業(yè)的大學(xué)生，借錢的需求比較高，少量多次，他的生命周期是可以挖掘的。
藍(lán)領(lǐng)3C消費(fèi)分期客單價(jià)低、交易頻次高、需求多樣，對(duì)于如安在這片藍(lán)領(lǐng)市場搶得先機(jī)，劉雁南深諳其道。
在他看來，消費(fèi)金融公司能否自建場景形成閉環(huán)、能否留住用戶、而且充分注重用戶全生命周期價(jià)值，是場景類消費(fèi)金融快速建立壁壘的關(guān)鍵。
